沒完沒了的華爾滋

卡奴賴帳有理？ 「這是國家欠我的」 

2006-04-06 03:56／記者 呂郁青   

 

 

在台北市區一棟大樓裡，晚上11時了仍是燈火通明，銀行理債小組的員工正加班忙著接聽電話、處理協商案件，趙小柔（化名）今天恐怕又趕不及12時捷運末班車了，明天一早還得八點半就到公司。

南台灣的高雄市，玉婷的媽媽猛打電話希望親友再幫她介紹晚上兼職的工作，因為女兒玉婷的負債又來了。媽媽原先以為玉婷在百貨公司專櫃工作，月收入2.6萬元，住家裡不需負擔房租也不需給父母生活費，自己生活應該綽綽有餘。

但是玉婷愛逛各大百貨公司，服飾店、三溫暖、PUB還有KTV唱歌，常拿著信用卡就刷刷刷，媽媽已經數次拿出私房錢幫玉婷還債，但是才短短兩年，玉婷就又欠下160萬元卡債，是她收入的62倍，媽媽一聽到忍不住就哭了出來。

不論在銀行上班的人，或是卡債族的親友，正為了這些過度消費的卡債族想盡辦法、辛苦工作，他們都希望卡債族能站起來，為自己的行為負責。

一位小學校長因為舉債上百萬元投資台股失利，參加債務協商，理直氣壯地說：「這是國家欠我的！」，所以要銀行來給予免息，甚至本金打折的優惠，換個角度想，如果小學校長投資賺到了錢，他難道會感恩地說：「這是國家給我的，我要捐出來幫助弱勢族群。」？

李小姐先前貸款150萬元創業，因為創業失敗，銀行債務協商同意給予優惠，延長為80期繳款，不需付利息，每個月本金攤1.8萬元，她說，「我現在月收入2萬元，還不起1.8萬元」，乍聽之下很有道理，但是換個角度想，李小姐是不是決定創業時沒有做好風險管理，舉債過高？是不是也該為自己負些責任。

在一家中小企業當會計的王小姐，也很想創業，但是她本來是想先勒緊褲腰帶先存錢，存到200萬元後，再把100萬元拿出來當創業本金，這樣就算失敗，還有半年以上生活費做為緩衝期。

王小姐聽到李小姐可以零利率還錢，讓王小姐好心動，是不是也應該舉債來創業？反正失敗了，有銀行會扛債，如果不打折，就去金管會投訴。

創業有風險，但是一旦成功，比上班族賺的錢更多，成功的果實屬於創業人的，風險當然也是創業人必須事前評估的，不能失敗了就雙手一攤，教全民幫忙買單。

32歲的志明，一樣欠下百來萬元的債務，但是，他不是拿來買名牌，也不是舉債投資、創業，而是兩名年幼子女均罹患中度智能障礙，妻子因為照顧子女而無法工作，全家就靠志明每個月僅4萬元的收入過活，以總負債130萬元來說，志明債務與收入比為32.5倍。

志明說，政府協商機制免息，可以幫助他盡早脫離債務，一個月就可以幫志明省下2.16萬元的利息支出，志明申請協商時希望每個月繳款2萬元，六家債權銀行一致認為，志明是家有困境，子女還要就學、就醫，決定給予80期零息，每個月只需繳交16,250元本金。

經手志明案例的趙小柔觀察這幾個月來的債務協商，愈是家境有變故、需要資金的人，愈感謝協商機制給予免息的重生機會，但是那些過去刷卡買名牌的人，卻總是覺得別人欠他的，真讓她感到不解。